مصطفى أزوكاح

عندما تريد شراء منزل عبر بنك إسلامي، يتوجب عليك البحث عن الشقة أو المنزل، وتسأل البائع عن الثمن، وبعد الاتفاق، تقصد البنك التشاركي الذي اخترته.

عندما تحل بالبنك التشاركي، تخبر مسؤوليه عن المنزل والثمن الذي اتفقت حوله مع البائع أو المنعش العقاري.

بعد إخباره حول الشقة وثمنها، تسأل البنك حول ما إذا كان مستعدا لشراء المنزل وبيعه لك بالتقسيط.

إثر ذلك، يقوم البنك بدراسة وضعيتك المالية، حيث ينظر إلى طبيعة وظيفتك وينظر إلى أجرتك ويفحص ما إذا كنت قادرا على الأداء.

وإذا ما رأى أن وضعيتك المالية متينة، يخبرك بأنه سيشتري لك المنزل، وتقوم أنت بأداء الثمن على مدى عشرة أعوام أو خمسة عشرة عاما مثلا.

لنفترض أنك اخترك أن تؤدي الثمن على مدى خمسة عشرة عاما، يخبرك البنك أنه سيتوجب عليك أداء نسبة في الأرباح.

إذا ما أخبرك البنك أن نسبة الأرباح 5 في المائة من ثمن الشراء، فإنه سيعلمك بأنه سيوزعها على مدى خمسة عشرة عاما.

يعني أن البنك سيشتري المنزل بالسعر الذي اتفقت حوله مع المنعش العقاري، ويبيعه لك بذلك السعر، مضافا إليه نسبة أرباح في حدود5 في المائة مثلا.

ويجب أن تعلم أنه كلما كان عدد السنوات قليلا، كانت نسبة الأرباح أقل، وكلما طالت سنوات الأداء، ترتفع النسبة.

ولنفترض أن العملية أنجزت، وشرعت في الأداء، وأردت بعد أن توفر لديك المال، أن تؤدي الثمن كاملا دون انتظار الأجل المحدد.

في هذه الحالة، ستؤدي ما تبقى من الثمن، لكن سيكون عليك أن تضيف إليه نسبة الأرباح عن المدة المتبقية.

في المعاملات المالية الإسلامية، لا تتغير نسبة الربح المتقف عليها، لأنه إذا تغيرت ندخل منطقة الربا المحرمة في ذلك النوع من المعاملات.

غير أن هناك حلا، إذا أديت الثمن كاملا، يمكن للبنك أن يتنازل عن 40 في المائة من الأرباح وتؤدي الباقي. هذا يعتبر تبرعا من البنك على اعتبار أن المشرع من يتناول هذا الموضوع.